au PAY スマートローンは、専用のスマホアプリから借り入れ・返済ができるサービスです。
借りたお金をau PAY残高に直接チャージできる、利用額に応じてPontaポイントが貯まるなどのメリットがあります。
| au PAY スマートローンの基本情報 | |||
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短30分※ | WEB完結 | ○ |
| 融資時間 | 最短即日※ | 在籍確認 | 原則あり |
| 金利（年率） | 2.9～18.0％※ | 郵送物 | 原則なし |
| 無利息期間 | なし | 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 100万円※ | 申し込み年齢 | 満20歳～70歳 |
au PAY スマートローンの審査は甘いわけではありませんが、あらかじめ対策することで審査通過率を高められます。
この記事では、au PAY スマートローンの特徴や審査基準、審査落ちを防ぐ方法について詳しく解説しています。
借り入れや返済の方法も紹介していますので、事前に確認し、申込前の不安を解消するのに役立てましょう。
結論からお伝えすると、au PAY スマートローンの審査は決して甘くありません。
貸金業法では「審査が甘い」「誰でも借りられる」など、借り入れが容易であると示すような広告表現が禁止されています。
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索
au PAY スマートローンは法律を遵守して融資をおこなっており、誰でも簡単に借り入れできるわけではないため、申し込むには以下の条件を満たしている必要があります。
この項では、au PAY スマートローンの審査基準について解説していますので、対策を立ててから申し込みましょう。
au PAY スマートローンは保証会社として外部に委託しておらず、サービスを提供している「auフィナンシャルサービス株式会社」が自ら審査を行っています。
保証会社とは、万が一利用者が返済できなくなった場合、代わりに返済を行う会社のことです。
auフィナンシャルサービス株式会社は、au PAYカードの発行や決済代行、銀行代理業などさまざまな事業を展開しており、自社のノウハウを審査に取り入れています。
そのため、au PAYやau PAYカード等で延滞したことがあると審査で不利になると考えられます。
もしauフィナンシャルサービスの審査に不安がある場合は、ほかにもおすすめのカードローンはありますので、そちらを検討してみてはいかがでしょうか。
au PAY スマートローンは、審査の一環として勤務先への電話連絡を実施しており、いつまでも在籍確認の電話に対応しないままでいると審査に落ちてしまう可能性があります。
お申し込み内容や「ご本人さまがお勤めされている事」の確認等のため、勤務先および携帯電話（お申し込み時の登録電話番号）にお電話させていただく場合がございます。
引用元：申し込み（審査）時に確認の電話はかかってきますか？-au PAY スマートローン
カードローンでは、審査通過するために嘘の勤務先を記入する人もいるので、本当に会社で働いているのか確認するために在籍確認が行われます。
少しでもau PAY スマートローンの審査に通過する可能性を高めたいのなら、申込後は電話に出られるようにしておきましょう。
なお、電話は担当者の個人名で行われるなど、プライバシーに配慮されています。
どうしても電話をかけられたくない場合は、原則として在籍確認の電話連絡がないアコムを検討するのもひとつの手段です。
すでに他社のローンで借り入れしており、何度も返済遅れを繰り返していると審査に通りにくくなる可能性があります。
なぜなら、au PAY スマートローンの審査では、必ず信用情報機関をつうじて過去に金融事故を起こしていないか調査が行われるためです。
信用情報機関には、以下の3つがあります。
| 信用情報機関 | 正式名称 |
|---|---|
| CIC | 株式会社・シー・アイ・シー |
| JICC | 日本信用情報機構 |
| KSC | 全国銀行個人信用情報センター |
信用情報機関に金融事故の情報が記録されていると、返済能力が低いとみなされて審査で不利になります。
そのため、現在カードローンなどでお金を借りている人は、滞納しないように注意しましょう。
au PAY スマートローンの審査結果がなかなかこない場合でも、審査落ちしたとは限りません。
au PAY スマートローンの公式サイトでは、最短30分で借り入れできると記載されていますが、場合によっては審査が遅くなる可能性があります。※
審査に時間がかかる原因は、主に以下のとおりです。
たとえ審査が遅くても、申込内容の確認に時間がかかっているだけという可能性も十分に考えられるため、諦めて他社のカードローンに申し込むのではなく状況を確認してみましょう。
au PAY スマートローン 会員さま専用デスクに問い合わせると、審査状況について教えてもらえます。
au PAY スマートローンを利用するには審査に通過する必要があるため、お金を借りたいのならあらかじめ対策しておくのが賢明です。
たとえば、借入希望額を低めにする、信用ブラックになっていないか確認するなどの対策をとることで審査に通る可能性を高められます。
審査に通過できるのか不安な人は、次のポイントを押さえておきましょう。
au PAY スマートローンの審査では、自身の年収の3分の1を超える借入希望額を設定しないようにしましょう。
なぜなら、貸金業者は「総量規制」という法律により、年収の3分の1までしか貸し付けてはいけない決まりになっているためです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用元：お借入れは年収の3分の1まで | 日本貸金業協会
au PAY スマートローンは「貸金業者」にあたり、総量規制の対象になるので、希望額を少なめにすることで審査に通る可能性を高められます。
たとえば、年収や他社借入金額にもよりますが、10万円程度の少額を希望すると良いでしょう。
滞納や自己破産などの金融事故を起こした過去があり、信用情報機関に「事故情報」が登録されている場合は審査通過が困難になります。
したがって、au PAY スマートローンに申し込む前に開示請求を行い、事故情報が登録されていないか確認しておくと無駄な申し込みを防げます。
信用情報の開示請求先は、以下の3つです。
| 信用情報機関 | 開示方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| CIC（株式会社・シー・アイ・シー） | インターネット | 500円 |
| 郵送 | 1,500円 | |
| JICC（日本信用情報機構） | 専用アプリ | 1,000円 |
| 郵送 | 1,300円 | |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | インターネット | 1,000円 |
| 郵送 | 1,679円～1,800円 |
開示報告書が届いたら、返済状況の欄に「異動情報」が登録されていないか確認しましょう。
異動情報とは、ローンやクレジットカードなどの取引において、延滞や債務整理などネガティブな履歴があったことを示すものです。
もし異動情報が記載されていた場合は、審査に通過するのが難しいので、一旦au PAY スマートローンに申し込むのは諦めたほうがいいかもしれません。
申し込みの際は、安定した収入を用意しておきましょう。
au PAY スマートローンの申込条件には「ご本人さまに定期収入のある方」という条件があり、安定して定期収入がないと審査に通過できないためです。
収入の安定性は、次のような項目によって判断されます。
派遣社員やパート・アルバイトと比べて、雇用契約を結んでいる正社員は仕事を失うリスクが低いため、収入の安定性が高いです。
また、勤務先の規模が大きかったり勤続年数が長かったりすると、収入が安定していると判断されます。
au PAY スマートローンに申し込む前に、審査に関する口コミをチェックして、どのような人が審査落ちするのか確認しておきましょう。
当サイトで審査に関する口コミを調査した結果は、以下のとおりです。
au PAY スマートローンは、ドコモやソフトバンクなど他キャリアのユーザーでも利用できますが、auユーザーのほうが限度額が高くなる傾向にあるようです。
また、他社で審査落ちした人は借り入れできなかったという意見もあるので、ほかのカードローンと比べて審査が甘いとはいえません。
au PAY スマートローンの審査に不安がある場合は、以下の検索ツールを使用し、自分にとって最適なカードローンを見つけてみてはいかがでしょうか。
au PAY スマートローンとは「auフィナンシャルサービス株式会社」が提供するローンサービスで、スマホだけで申し込みや借り入れできるのが特徴です。
あらかじめ設定された限度額の範囲内で何度でも借り入れできるため、急にお金が必要になった場合にも役立ちます。
以下にau PAY スマートローンの主な特徴をまとめました。
他社のカードローンやお金借りるアプリと比較しつつ、申し込みを検討しましょう。
au PAY スマートローンは、アプリで借りたお金をau PAY残高に直接チャージできる点が魅力です。
au PAYとは、auが提供しているキャッシュレスサービスのことで、スマホさえあればバーコード・QRコード・プリペイドカードなどさまざまな方法で決済できます。
スマートフォンの画面に表示したバーコードやQRコードでのお支払いや、プリペイドカードなど、さまざまな決済方法がご利用できるサービスです。
引用元：【au PAY】au PAYとはどんなサービスですか？
現金やクレジットカードで決済すると財布を取り出す手間がかかりますが、au PAYならスマホをかざすだけで決済が完了します。
au PAY スマートローンを利用すると、au PAY残高が足りなくてもアプリから即座にチャージできるので、買い物に使いやすくなるでしょう。
au PAY スマートローンの金利は、年2.9〜18.0％です。※
金利の高さに関しては、消費者金融やほかのローンサービスと同程度に設定されています。
au PAY スマートローンと他社の金利を比較した結果は、以下のとおりです。
| ローンサービス | 金利（年率） |
|---|---|
| au PAY スマートローン | 2.9〜18.0％※ |
| dスマホローン | 0.9〜17.9％ |
| ファミペイローン | 0.8〜18.0％ |
| LINEポケットマネー | 3.0〜18.0％ |
| プロミス | 4.5〜17.8％ |
| レイク | 4.5〜18.0％ |
au PAY スマートローンの上限金利は年18.0％と、他社と比べて特別低いわけではありません。
返済期間が長くなるほど支払う利息は増えるため、公式サイトの返済シミュレーションなどを活用し、計画的に借り入れしましょう。
完済までに何年もかかる場合は、できるだけ低金利のカードローンを利用するのが賢明です。
au PAY スマートローンは、土日や祝日でも借り入れできます。
そのため、急にお金が必要になった場合や、レジでau PAY残高が足りないことに気がついたときなどに役立ちます。
土日祝も原則24時間お借り入れいただけます。
引用元：土日祝も借り入れできますか？ | au PAY スマートローン
※システムメンテナンスなどでご利用いただけない場合がございます。
一方で、フリーローンや国からお金を借りる方法は、土日に審査を受け付けていなかったり、振込に対応していなかったりするため、急いでお金を借りたい場合には向きません。
au PAY スマートローンなら、土日や深夜でも借り入れできるので、曜日や時間に関係なくお金を借りたい人に最適です。
au PAY スマートローンは、24時間365日いつでも申し込みを受け付けています。
インターネットを利用していつでも申し込み可能なので、仕事の休憩時間や寝る前などの空き時間を活用できます。
ただし、夜間は審査がおこなわれず、結果がわかるのは翌日になるので、融資までの時間が長くなってしまいます。
どうしても当日中にお金が必要なら、できる限り日中に申し込みを済ませましょう。
au PAY スマートローンの申込時に銀行口座を登録していれば、原則として自宅への郵送物なしでお金を借りられます。
通常、カードローンを契約すると次のような書類が届くケースがあります。
しかし、au PAY スマートローンはプライバシーへの配慮を徹底しているため、これらの書類は自宅に届きません。
両親や配偶者などの同居人がいる場合でも、自宅に郵送物が届いて借り入れがバレるリスクを減らせます。
au PAY スマートローンでは、au PAY残高にチャージして提携店で買い物すると、Pontaポイントがもらえます。
200円ごとに1Pontaポイント貯まるため、ローソンやケンタッキーフライドチキンなどの提携店をよく使う人にもピッタリです。
以下の表に、au PAYの主な提携店をまとめました。
| ジャンル | 主な店舗 |
|---|---|
| コンビニ | ローソン セブン-イレブン ファミリーマートなど |
| ファーストフード | マクドナルド ケンタッキーフライドチキン モスバーガーなど |
| 飲食店 | ガスト 吉野家 すき家 はま寿司など |
| スーパー・百貨店 | イトーヨーカードー イズミヤ 高島屋 阪神百貨店など |
au PAY スマートローンは、Pontaポイントを貯めている人にとっても最適なサービスです。
この項では、au PAY スマートローンの申し込みから、借り入れ・返済までの手順を詳しく解説します。
au PAY スマートローンの利用にはau IDが必須なので、持っていない人はauの公式サイトから取得する必要があります。
auの公式サイトで「au IDを新規登録する」を選択し、ご自身が利用している携帯キャリアを入力します。
auまたはUQモバイル以外の携帯キャリアを利用している場合、パソコンでは手続きできないので、スマホから取得しましょう。
au PAY スマートローンの公式サイトにアクセスした後「お申し込み」ボタンをクリックして、申し込みを進めます。
必要情報に関しては、au IDに登録した情報が自動的に反映されるので、少ない入力項目で申し込みが可能です。
au PAY スマートローンで借り入れ・返済を行うには、銀行口座が必要になります。
銀行口座がないと当日中に振り込みしてもらえないので、急ぎの人は必ず登録しておきましょう。
利用可能な金融機関は以下の通りです。
なお、金融機関を登録すれば、本人確認書類を提出する必要はありません。
au PAY スマートローンへの申し込みが完了すると、メールにて審査結果が通知されます。
メールに記載されているURLにアクセスし、審査に通っていれば、そのまま契約手続きとなります。
審査時間は最短30分と記載されていますが、申し込みの状況によっては遅くなるケースもあるので、なかなか結果がこない場合は公式サイトで審査状況を確認しましょう。
契約手続きが完了したら、すぐにお金を借りられます。
au PAY スマートローンの借入方法は、以下の2種類があります。
特に、au PAY残高へのチャージなら24時間いつでも対応しているため、利便性が高いです。
au PAY スマートローンに申し込む際、金融機関を登録しない場合は本人確認書類の提出が必要になります。
本人確認書類を提出する場合、以下のうちいずれか2点を用意しましょう。
2種類用意できない場合は、上記の書類1種類+以下の書類1種類で対応してもらえます。
※いずれも発行から6ヶ月以内のもの
また、日本国籍を持っていない場合、在留カードか特別永住者証明書も必要です。
au PAY スマートローンでは、次のような条件に当てはまる場合、収入証明書類の提出が必要になります。
以下に提出できる収入証明書類をまとめました。
※年金受給者の場合、年金証書か年金通知書も併せて必要になります。
なお、収入証明書の提出は「貸金業法」で義務付けられているため、本人確認書類を提出しない場合でも収入証明書類が必要になります。
au PAY スマートローンの借入方法は、以下の3つです。
au PAY残高へのチャージは24時間いつでも受け付けています。
さらに、何度チャージしても手数料0円で即座に残高に反映されるのがメリットです。
登録口座への振込では、アプリから銀行口座へ振込申請ができます。
ただし、以下の日時は登録口座への振込が利用できません。
au PAY残高ではなく現金を手に入れたい場合は、振込申請する時間帯に注意しましょう。
au PAY スマートローンの返済方法は、以下の3つです。
指定口座への振込なら、毎月26日に自動で引き落としが行われるため、残高不足にならない限り返済忘れになる心配はありません。
セブン銀行スマホATMでは、全国のセブン-イレブンに設置されている「セブン銀行ATM」からスマホを使って返済できます。
ATMの操作方法は以下の通りです。
指定口座への振込では、アプリに表示された返済用口座へ振込することで返済できます。
ただし、指定口座への振込は、ほかの方法と違って所定の振込手数料がかかるので覚えておきましょう。
au PAY スマートローンは増額案内を行っていないため、限度額を増額するには、自分で専用のフォームから申し込みしなければいけません。
増額には審査が必要となっており、申し込みの条件として、au PAY スマートローンに入会後6ヶ月以上経過している必要があります。
また、次のような場合は増額できないので注意しましょう。
増額の審査結果は、申し込みの翌日～1週間後にメールで通知されます。
au PAY スマートローンとカードローンは、主にローンカードの有無が異なります。
カードローンは、名前の通りローンカードを発行して借り入れするのが一般的ですが、au PAY スマートローンではカードレスで取引可能です。
申し込みはもちろん、借り入れや返済、増額などの手続きも全てスマホアプリで完結するため、ローンカードを持つ必要はありません。
au PAY スマートローンは最短30分で審査が完了するため、審査結果が遅いわけではありません。
ただし、申し込む時間帯や審査状況によっては時間がかかり、審査結果の通知が遅れてしまうケースもあります。
入力した情報に誤りがあると審査に時間がかかるので、申し込みの際は、入力内容をしっかり確認して不備がないようにしましょう。
審査結果がなかなか来ないときは、迷惑メールフォルダを確認してみましょう。
au PAY スマートローンの審査結果はメールで通知されますが、設定によって迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性があります。
迷惑メールフォルダを探してもメールが見つからなかった場合、まだ審査が完了していません。
どうしても審査状況が気になるなら、コールセンターに問い合わせてみるのもひとつの手段です。
au PAY スマートローンの審査受付は、何時までか決められていません。
筆者が電話で問い合わせたところ、「何時までに申し込めば良いかは決められておらず、一人ひとり審査しているので時間がかかる可能性がある」という回答を得られました。
したがって、当日中にお金が必要な人は、できる限り早めに申し込みを済ませるようにしましょう。
au PAY スマートローンでは、増額案内のメールは届きません。
限度額を増額したい場合は、自分で専用のフォームから申し込む必要があります。
自分が増額できるかどうかは、契約から6ヶ月経っているか、返済遅れはないかなどの項目で判断すると良いでしょう。
限度額は自身の収入に照らし合わせて設定されるため、年収の3分の1を超えないことも大切です。
au PAY スマートローンの審査に落ちた場合は、ほかのカードローンへの申し込みを検討しましょう。
カードローンごとに保証会社や審査基準が異なるため、au PAY スマートローンの審査に落ちたとしても、ほかのカードローンなら借り入れできる可能性があります。
ただし、連続で申し込むと心象が悪くなって審査落ちしやすくなる可能性もあるので、6ヶ月ほど期間を空けてから申し込みするのが賢明です。
